央广网北京9月18日报道（记者唐婧）据中央广播电视总台经济之声《环球新财讯》报道，很多人都有过网购、缴费时“被贷款”的经历。购物时，贷款广告扑面而来；缴费时，贷款弹窗不请自到。《金融产品网络营销管理办法》（以下简称《办法》）即将在9月30日正式落地实施，新规明确禁止支付与信贷捆绑；以弹窗广告形式开展网络营销的，应当显著标明关闭标志并提供一键关闭功能等。距离《办法》正式落地还有半个月，“贷款弹窗”“默认月付”这些“坑”填平了吗？
《金融产品网络营销管理办法》规定，任何机构和个人不得为非法金融活动提供网络营销服务或者便利。而在制作网络营销内容时，不得使用虚假或者引人误解的内容等；第三方互联网平台应当加强对从事金融产品营销及相关信息内容生产活动主体的资质、资格核验。
比如，抖音明确，金融营销须具备合法资质并完成平台认证，严禁超范围经营。禁止以欺诈、不正当竞争、借权威机构名义等行为进行误导性金融营销。腾讯也开展了金融广告全域排查，重点关注变相金融营销、披露不全、用语违规、品牌混同问题。
腾讯营销工作人员介绍：“一方面迭代平台金融广告专属管理制度，按照《办法》要求进一步把控广告宣传内容及用语；同时，面向金融广告代理商下发专项合规通知，要求前置自查投放素材；对存量金融广告主开展合规培训，从投放源头降低违规概率。”
尽管行业合规整改有序落地，但仍有部分机构整改落实不到位。一些App还在用户经常使用的场景高频弹出提额、免息等福利弹窗。营销话术通常弱化风险提示，对低消费需求用户也推送信贷服务，存在过度授信倾向。比如，某平台的商品页面会出现“可再享优惠活动”，点击却是信贷服务开通链接；一些平台下单界面支付方式仍然默认月付等。
还有的平台优先突出单日直观低支出或可借高额度，对实际融资成本和授信需额外审批的提示力度偏弱。比如，有平台的页面优先凸显“每日仅需0.11元”等轻量化数字，用户难以充分预测审批后的真实融资成本。
中央财经大学金融学院教授李俊峰认为，这种做法容易误导用户简单以单日费用预判自身借贷成本，或将预估值当作真实借贷额，应该按规定整改。
李俊峰说：“做金融一般最直观的就是成本或者收益率，我们还是倾向于是年化的，这样比较好对比，他弄个每日的（贷款成本），最后算下来年化达到20%。另外还存在手续费的问题，不在成本里面。没有经过许可的平台就不能推出这种产品，经过许可的，要简单直接点，把所有的成本最好是以年化的形式体现，对消费者来说，能够有个直观的判断。”
另外，部分平台还存在诱导用户误入借贷申请流程的风险，侵害消费者知情权与自主选择权。比如，有车主发现，扫码九游体育体育缴纳停车费时，缴费页面优先弹出“最高可贷20万”借贷产品弹窗广告，违规在支付页面中营销贷款产品。弹窗关闭按钮极小，用户难以点击，还存在虚假关闭按钮，误触后会跳转到借贷产品推广页面。
招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼表示，相关平台应加快落实《办法》规定，立即停止违规营销，隔离支付与信贷，保障消费者知情权和自主选择权。
董希淼表示：“首先，应下线停车缴费页面所有信贷弹窗、悬浮窗和跳转入口，不得在支付场景为贷款产品提供营销服务。其次，弹窗关闭标志须显著、可辨识，点击后一步关闭并返回缴费页面，不得虚假关闭、误触跳转等。再次，支付工具与信贷产品应严格分区，缴费场景应该取消金融产品入口，仅保留银行卡、余额等支付方式。同时，全面取消默认勾选、预授权和捆绑开通，信贷授权须用户主动、单独确认。最后，建立金融广告上线审核与动态监测机制，明确合作方合规责任，最终实现扫码直达缴费、无广告无跳转。”
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